它是「法定货币」，不是投资品
数字人民币（e-CNY）由中国人民银行发行，与纸钞硬币等值流通，具有法偿性。它没有价格波动，也不存在炒作空间，这是它与各类加密资产最根本的区别。
First Things First
入门之前，先弄懂这三件事
很多新用户把它和比特币混为一谈。先把定位、载体和账户关系搞清楚，后面的操作就不会迷路。
双离线支付，没网也能付
在手机与收款设备都支持的前提下，双方即使暂时没有网络连接，也能完成小额支付。这一点在早市、地铁、地下车库等信号不佳的场景特别实用。
钱包分级，按需完成实名
数字人民币钱包分为不同等级，等级越高，余额上限与单笔限额越高，需要的实名信息也越多。日常小额消费使用较低等级钱包即可，不必一上来就提交全部资料。
Four Simple Steps
从零到付款：四步走完整个流程
下面这条手绘流程线，是大多数用户第一次使用数字人民币时最顺畅的路径。
下载官方 App
在手机应用商店搜索「数字人民币（试点版）」，认准官方开发者信息，不要通过陌生链接下载安装包。
注册并开通钱包
使用手机号注册，按提示选择运营机构，设置支付密码。根据自身需求决定是否升级钱包等级。
充值或兑回
从绑定的银行卡兑出资金到钱包，或把钱包余额兑回银行卡。两个方向都不收取手续费。
扫码或转账
出示付款码或扫描商户收款码完成支付；给亲友转账时输入手机号或钱包编号即可，实时到账。
The Details
每一步都值得细看的地方
流程看似简单，真正容易出问题的往往是细节。这一段把关键操作掰开来讲。
一、开通钱包：先想清楚用途
开通钱包时，系统会询问你的使用场景。如果是日常买菜、坐地铁这类小额支付，选择较低等级钱包就能满足，所需信息较少，开通过程也更快。如果需要接收工资、进行较大额度的转账，则要按提示完成更完整的实名核验。建议先用低等级钱包体验一周，确认习惯之后再决定是否升级。
二、充值兑回：理解「兑出」与「兑回」
数字人民币 App 中的资金变动，通常表述为「兑出」和「兑回」，而不是「充值」和「提现」。兑出是指从银行卡把钱换到钱包，兑回则是把钱包余额换回银行卡。这两个动作目前均不收取手续费，到账速度通常很快。需要留意的是，兑出兑回的可用银行卡范围由运营机构规定，绑卡前请确认自己的银行卡在支持列表内。
三、扫码支付：主扫与被扫
支付时有两个方向：一是你出示付款码让商户扫（被扫），二是你扫描商户的收款码（主扫）。前者速度快，适合便利店、地铁闸机等高频场景；后者更灵活，适合小摊贩、个体商户。付款前请核对金额与收款方名称，尤其是第一次在陌生商户消费时。
四、转账与红包：别把钱包编号随便给人
向他人转账可以通过手机号、钱包编号等方式完成。钱包编号类似账号，虽然单独泄露不足以直接划走资金，但仍建议只在可信场景中提供。收到来源不明的「数字人民币红包」「返利链接」时，应先通过官方渠道核实，正规活动不会要求你提供支付密码或短信验证码。
五、安全习惯清单
- 支付密码与银行卡密码设置成不同组合，避免一处泄露处处受损。
- 开启手机锁屏与 App 内的生物识别，减少手机遗失后的风险。
- 不在公共 Wi-Fi 环境下进行大额兑出兑回操作
- 定期查看钱包交易记录，发现异常交易立即联系运营机构客服。
- 不要把钱包截图、付款码截图随意发到社交平台。
Milestones
一路走来的几个节点
了解它从哪里来，才知道今天的「入门指南」为什么这样写。
2014
法定数字货币研究启动
中国人民银行成立专门研究团队，开始对法定数字货币的发行框架、关键技术进行系统性探索。
2019
试点工作陆续展开
数字人民币进入试点阶段，在部分城市与场景中开展封闭测试，逐步验证钱包、支付与清算流程。
2022
试点版 App 面向公众上架
数字人民币（试点版）App 在各大应用商店上线，试点地区用户可自行下载注册，使用门槛明显降低。
2024
应用场景持续扩展
从零售消费延伸到公共交通、政务服务、税费缴纳等领域，双离线支付等能力在更多终端上落地。
2026
使用体验趋于日常化
钱包开通、兑出兑回与扫码支付的流程已相当成熟，普通用户按本页四步即可顺畅完成首次使用。
Real Voices
用过的人怎么说
以下评价来自不同使用场景的普通用户，供你参考流程中的实际体验。
★★★★★
照着指南一步步开钱包，从下载到第一次扫码付款不到十分钟。最惊喜的是菜市场那个摊位也能扫，摊主说没网也能收。
李女士 · 杭州
★★★★☆
兑出兑回确实不收手续费，到账也快。就是一开始没搞懂「兑出」和「充值」的区别，看了说明才明白，建议新手先读一遍再操作。
陈先生 · 成都
★★★★★
给孩子开通了低等级钱包当零花钱，额度可控，交易记录也清楚。比直接给现金放心，比绑银行卡简单。
王女士 · 苏州
Our Partners
常见运营机构与受理场景
开通钱包时你会看到这些运营机构的名字，日常消费中也可能在下列场景遇到数字人民币收款。
运营机构 A
运营机构 B
连锁便利店
城市公共交通
社区生鲜超市
政务缴费窗口
Questions & Answers
入门最常见的五个疑问
如果这里没有你的问题，可以前往常见问题解答页面查看更完整的整理。
数字人民币和比特币有什么区别？
数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币，与流通中的纸钞硬币等值，具有法偿性，价格固定为一元对一元。比特币等加密资产没有发行主体背书，价格剧烈波动，在我国不被认可为法定货币。两者在性质上完全不同。
没有网络真的可以付款吗？
在手机与收款终端都支持双离线功能的前提下，双方暂时没有网络连接也可以完成小额支付。不过这一能力依赖具体设备与场景支持，并非所有商户都可用，日常使用仍以联网支付为主。
兑出和兑回需要手续费吗？
目前从银行卡兑出到钱包、以及从钱包兑回银行卡，均不收取手续费。具体支持银行与到账时效以运营机构的说明为准。
钱包里的钱有利息吗？
数字人民币钱包中的余额不计付利息，它的定位是支付工具而非存款产品。如果你希望获得利息收益，应选择银行存款等相应产品。
手机丢失了怎么办？
建议第一时间通过其他设备登录或联系运营机构客服挂失钱包，同时联系运营商挂失手机号。日常开启锁屏密码与 App 内生物识别，可以显著降低手机遗失后的资金风险。
Fresh Notes
最近七天的新鲜事
与数字人民币使用相关的近期动态，帮助你了解场景与体验的变化。
社区菜场受理范围继续扩大
多地社区菜市场新增数字人民币收款标识，小摊贩主扫收款成为常见方式，小额支付体验进一步顺畅。
钱包等级说明页面更新
试点版 App 对钱包等级与限额的说明做了更清晰的排版，新用户开通时可更快判断自己需要哪一等级。
公共交通场景使用提示发布
部分城市发布地铁闸机使用数字人民币的提示，提醒乘客提前打开付款码，避免在闸机前停留过久。
防范假冒红包骗局提醒
相关机构提醒用户警惕以「数字人民币红包」为名的钓鱼链接，正规活动不会索要支付密码或验证码。
政务缴费窗口支持范围扩大
部分政务服务大厅新增数字人民币缴费通道，水电气等生活缴费也可通过钱包完成，流程与扫码支付一致。
入门指南内容同步更新
本页根据近期流程变化，对开通钱包、兑出兑回与安全习惯三部分内容进行了校对与补充。